近年来，网络贷款（以下简称“网贷”）在缓解融资难、满足居民合理消费信贷需求方面发挥了积极作用，但行业粗放发展也衍生出“爆通讯录”“被贷款”“软暴力催收”等乱象。如，大量未实际借款、未签署担保协议的公民、企业、机关单位被无端骚扰甚至名誉受损，社会反映强烈。部分平台或外包催收机构以“爆通讯录”方式高频骚扰借款人通讯录全体联系人，严重干扰无关第三方正常生活与经营秩序。担保与紧急联系人制度异化，以格式条款、默认勾选、诱导文案等擅自将通讯录好友列为“担保人”或“紧急联系人”，转嫁催收成本。学生、老人、农村居民因信息保护薄弱，被冒名开户、“被贷款”，征信留下污点，影响考公、购房、申请助学贷款等。

建议强化立法与标准建设，明确行为红线，由金融监管部门牵头，联合工信、公安等部门，出台专门催收行为的管理办法，对反复骚扰无关人员的行为进行立案。利用人工智能技术，对海量催收录音进行实时分析，自动识别辱骂、威胁、骚扰无关人员等违规关键词和行为模式，加大执法与惩戒力度，形成强力震慑。

（蔡睿晓）